Manter as finanças equilibradas é fundamental para a saúde financeira, porém, todos estão sujeitos a ter dívida negativada em seu CPF. E isso pode acarretar um grande impacto financeiro, devido à maior dificuldade de se conseguir crédito, já que o nome fica restrito nos birôs.
Especialmente depois da pandemia, ter dívidas em atraso faz parte da realidade de diversas famílias brasileiras, pois, durante esse período, muitas pessoas perderam seus empregos de carteira assinada, muitas outras tiveram que fechar suas empresas devido à falência, principalmente as de porte pequeno, acumulando essas dívidas, já que ficaram sem a fonte de renda.
Neste artigo vamos apresentar informações sobre dívida negativada. Confira!
O que este artigo aborda:
- O que significa dívida negativada em seu CPF?
- Como consultar se tenho uma dívida negativada?
- Quais são as consequências de ter uma dívida negativada?
- Dificuldade em obter crédito aprovado
- Impacto no score de crédito
- Pode ter o nome protestado em cartório
- Pode sofrer com processos judiciais
- Impactos na saúde mental
- Como pagar uma dívida negativada?
- Conclusão
O que significa dívida negativada em seu CPF?
Ter uma dívida negativada é estar com o “nome sujo” ou, se preferir, ter restrições nos Órgãos de Proteção ao Crédito. É ter uma conta atrasada que não foi paga até o prazo de vencimento, e então, mesmo com avisos sobre a pendência, a pessoa não cumpriu com a regularização. Então, a credora faz a inclusão do CPF do consumidor nesses órgãos.
No entanto, ter contas atrasadas é diferente de ter contas negativadas. Essa restrição é uma das consequências por não cumprir com o pagamento das contas. E isso vale para todos os tipos de pendências financeiras, como energia, telefonia, aluguel, cartão de crédito, financiamento, etc.
Lembrando que a inscrição nesses birôs de crédito não é automática e é realizada pelo credor.
Como consultar se tenho uma dívida negativada?
Para descobrir uma dívida negativada, é necessário consultar os birôs de crédito, como a plataforma do Serasa, para verificar se existem contas negativadas no nome de um consumidor.
Para isso, será necessário, mediante alguns dados, realizar um breve cadastro. Feito isso, o usuário já consegue ter acesso aos valores que constam sem pagamento, entre outras informações. Faça isso agora mesmo e consulte a situação do seu CPF gratuitamente de maneira fácil!
Vale ressaltar que, através dessa pesquisa, é possível ter acesso à pontuação de score, pois quanto maior ela for, maiores são as chances de conseguir crédito com facilidade. Em muitos casos, o cliente consegue realizar a negociação de sua dívida pela própria plataforma, com condições de pagamento vantajosas e descontos sobre o débito.
Quais são as consequências de ter uma dívida negativada?
A dívida negativa possui grandes impactos na vida financeira das pessoas, por isso, selecionamos os principais a seguir:
Dificuldade em obter crédito aprovado
Um dos principais impactos que uma dívida negativada pode causar a um consumidor é a dificuldade de obter linhas de crédito aprovadas. Isso porque, por ter o seu CPF com restrição nos birôs de crédito, o cliente terá dificuldades em conseguir ser aprovado ao passar por uma análise de crédito, procedimento padrão nesses casos.
Afinal, isso demonstra que o consumidor não cumpre com seus compromissos financeiros, sendo um mau pagador. Ou seja, não demonstra credibilidade diante ao mercado, o que dificulta ter uma concessão de crédito, pois o risco de uma nova inadimplência é alto.
Impacto no score de crédito
O score de crédito também sente os impactos de uma dívida negativada, isso porque vai diminuir muito a pontuação, fator que também é considerado na hora de conceder crédito a um consumidor. A pontuação é de 0 a 1000, contendo classificações que demonstram o comportamento e perfil do consumidor, disponibilizado pelos birôs de crédito.
Quanto maior for o score do cliente, ou seja, a sua pontuação, mais chances ele tem de conseguir aprovações. Vale destacar que, além de dívidas em aberto, outros fatores podem impactar na redução dessa pontuação, entre eles os hábitos financeiros de um cliente, como pagamentos feitos depois da data de vencimento, entre outros.
Pode ter o nome protestado em cartório
O credor pode acionar o devedor em cartório por conta de valores em aberto. Com uma documentação que comprove ao cartório que a pessoa está com débito em aberto, ela pode realizar o protesto pelo não recebimento do valor.
Dessa forma, o cartório emite uma notificação extrajudicial ao devedor que é publicada em diário oficial e entregue ao cliente pessoalmente ou por meio de aviso de recebimento.
Uma vez que o devedor recebe esse aviso, ele precisa fazer o pagamento do valor em até 72 horas úteis, e caso não seja realizado, o cartório aciona os órgãos de proteção, incluindo o CPF do consumidor na restrição.
Pode sofrer com processos judiciais
Os processos judiciais também podem acontecer caso uma dívida não seja paga. Nesse formato, os credores podem acionar a justiça para cobrar a dívida com os valores corrigidos, esta é uma opção que acontece quando alguém que deve é acionado, mas não realiza o pagamento da dívida.
Dessa forma, o credor solicita na justiça que o devedor faça o pagamento, podendo haver a penhora de bens como automóveis, imóveis, bloqueio de salário e até leilão de bens para que o valor em aberto seja quitado. Dependendo do caso, pode demorar muito tempo para que ela seja concluída, porém, o débito continua existindo.
Impactos na saúde mental
A saúde mental de pessoas com dívidas em aberto também é afetada, uma vez que, por conta da falta de pagamento e das cobranças chegando, elas tendem a desenvolver doenças como ansiedade, insônia, estresse e outras síndromes que impactam negativamente a qualidade de vida.
Nestes casos, a orientação é buscar ajuda médica para dar início a um tratamento a fim de sanar esses problemas e voltar a ter tranquilidade, auxiliando no retorno da qualidade de vida e a pensar em como as dívidas poderão ser quitadas.
Como pagar uma dívida negativada?
A boa notícia para quem está com nome sujo é que, com algumas orientações, é possível quitar os valores e restabelecer a facilidade de crédito no mercado. Confira dicas que podem ajudar a sair do vermelho logo abaixo:
- Negocie a dívida: Entre em contato com a credora e veja como o valor pode ser quitado. Muitas vezes, descontos para pagamento à vista, parcelas menores e mais tempo para pagar são ofertados ao cliente;
- Se organize: Uma planilha com os gastos, além de um controle sobre entrada e saída, pode ajudar a controlar as finanças e se organizar é fundamental para pagar as parcelas sem comprometer o orçamento;
- Cumpra os acordos: É importante que, após firmados, os acordos sejam pagos integralmente. Por isso, o pagamento deve ser realizado na data de vencimento e sem atrasos, a fim de não quebrar o parcelamento. No caso de não recebimento do boleto, é necessário entrar em contato para pedir pela segunda via;
Seguindo tais dicas, é possível saber como se organizar e seguir os passos ideais para negociar quaisquer dívidas que estejam em seu nome. Por isso, não se desespere e siga cada passo para limpar o seu histórico!
Conclusão
A dívida negativada é um problema, mas que pode ser resolvido com planejamento financeiro e negociação da dívida.
Por isso, consultar o CPF para identificar o débito e renegociar os valores é o caminho mais indicado para quem deseja sair do vermelho e voltar a ter crédito facilitado no mercado.
Por fim, se você quiser mais dicas para resolver a dívida negativada em seu CPF, veja o vídeo do canal do advogado Ricardo Reis.
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