A cada ano, o número de investidores aumenta no Brasil. A quantidade de pessoas que aplicaram dinheiro na B3 (Bolsa de Valores oficial do país) triplicou durante a pandemia. Hoje em dia, ao todo, já são mais de 5 milhões de CPFs cadastrados. Mas existem outras diversas opções para investir. Uma das opções é o título de capitalização.
Pagar um valor mensal, concorrer a prêmios e no fim resgatar o dinheiro de volta com correção pode ser muito atrativo. Essas são as principais premissas oferecidas por parte dos títulos de capitalização. Por isso, é fundamental entender como fazer isso e as taxas envolvidas.
Antes de tudo, é preciso destacar que essa é uma aplicação programada, que é normalmente oferecida por bancos durante um período preestabelecido. Um valor é aplicado de forma mensal ou de modo único, e sua rentabilidade costuma ser associada à Taxa Referencial. Será que comprar títulos de capitalização pode resultar em um bom investimento para o seu dinheiro? Vamos explicar tudo sobre e para que serve titulo de capitalização.
O que este artigo aborda:
- O que é o título de capitalização?
- Como funciona e para que serve titulo de capitalização?
- Qual o rendimento do título de capitalização?
- Sorteio do título de capitalização
- É preciso declarar os títulos no Imposto de Renda?
O que é o título de capitalização?
Esse tipo de investimento é considerado uma “economia programada”. Todos os meses, ou de acordo com um prazo determinado, o banco vai direcionar da sua conta uma quantia para a compra deste título.
Enquanto o investimento estiver em vigência, o aplicador consegue participar de sorteios de prêmios, e, quando o prazo terminar, você consegue resgatar o valor investido. De forma resumida, é uma maneira de a pessoa começar a criar o hábito de economizar dinheiro e conseguir participar de premiações.
São vários tipos de títulos de capitalização que são disponibilizados pelas instituições financeiras, mas a grande maioria segue um mesmo padrão. A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) é quem aprova as empresas que podem emitir esses investimentos.
Como funciona e para que serve titulo de capitalização?
Primeiro, você, como pessoa física, sendo correntista ou não, adquire o título. Ele é composto por números e tem um prazo determinado. Esses números são similares a um passaporte, que permite a você concorrer a prêmios em sorteios específicos. Se você for sorteado, a instituição financeira que você contratou para intermediar a compra dos títulos de capitalização irá entrar em contato.
Mas como o pagamento pode ser feito? Ao todo, existem três maneiras para conseguir pagar os títulos de capitalização:
- Pagamento único (PU): Nessa modalidade, o pagamento é realizado em uma única vez;
- Pagamento mensal (PM): É a forma mais comum. Todo mês, um valor determinado é debitado de sua conta para quitar o título;
- Pagamento periódico (PP): Ao contratar esse serviço, é possível escolher qual será a periodicidade do pagamento.
Qual o rendimento do título de capitalização?
A rentabilidade do título de capitalização é normalmente relacionada à Taxa Referencial. É importante destacar que há despesas administrativas envolvidas neste produto, além do custeio dos prêmios que são anunciados. Nesses casos, a taxa pode ser variável.
De forma geral, não há grande rentabilidade. Muitos, na verdade, têm o rendimento bem próximo a zero. Ou seja, quando a validade do seu título acabar, você vai receber quase o mesmo valor que pagou.
Sorteio do título de capitalização
Quando você compra um título de capitalização, o ideal é que você seja sorteado dentro do prazo vigente do contrato. Assim, é possível ter uma rentabilidade muito maior sobre o que foi investido inicialmente. Se isso não acontecer, o rendimento não poderá ser comparável com outros investimentos.
É preciso declarar os títulos no Imposto de Renda?
Você precisa declarar o título de capitalização em duas situações: se você receber algum prêmio ou se fizer o resgate da quantia depois que o prazo terminar. Nesses dois casos, o título deve ser inserido na ficha de “Rendimentos sujeitos a tributação exclusiva/definitiva”.
Outro detalhe importante é que, em caso de premiação, você terá um informe de rendimento específico na declaração, com todos os pontos necessários. Já em caso de resgate, o imposto vai incidir apenas sobre o “valor a mais”, ou seja, a quantia correspondente ao que você pagou.
Para entender se esse tipo de investimento irá te beneficiar, é fundamental entender a liquidez dos títulos de capitalização. Alguns títulos têm, além do prazo de vencimento, um período de carência e algumas regras, em caso de resgate antecipado do dinheiro.
Alguns bancos determinam também a necessidade de fixar a quantia por algum tempo, antes que seja retirada. Verifique se vai haver alguma cobrança de taxa ou de multa, caso você queira sacar algum valor antes de o prazo ser encerrado.
Então, se você é aquela pessoa que não tem muita disciplina financeira e gosta de praticidade, a compra desses títulos pode ser uma boa saída para começar a “guardar dinheiro”. O ideal é sempre buscar conhecimento sobre os tipos de investimentos. Só assim será possível escolher a melhor opção que se adequa ao seu perfil.
Por fim, se você quer saber mais para que serve titulo de capitalização, veja o vídeo do canal Sindseg NNE.
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