Aprender como sair do vermelho é o caminho mais indicado para todos que buscam uma vida financeira saudável e livre de preocupações. Embora as dívidas sejam comuns na vida de milhões de brasileiros, muitos acabam com elas por falta de conhecimento a respeito e de educação para lidar com sua economia doméstica.
Ter uma educação financeira de qualidade é fundamental para, não só sair do vermelho, como também para evitar que as dívidas se acumulem e acabem por levar você à mesma situação. Com as dicas corretas, é possível aplicar o básico de economia financeira em sua vida, sair do vermelho e gerir seus rendimentos com mais controle e consciência. Saiba mais a seguir!
O que este artigo aborda:
- Dicas práticas de como se livrar das dívidas
- 1. Anote todas as suas dívidas em uma planilha
- 2. Consulte seu nome nos birôs de crédito
- 3. Defina um orçamento com objetivos de curto, médio e longo prazo
- 4. Negocie suas dívidas negativadas com os credores
- 5. Participe do Programa Desenrola Brasil
- 6. Pague suas contas em dia
- 7. Corte ou reduza gastos de forma inteligente
- 8. Estude sobre educação financeira
- 9. Fique atento às notícias do mercado financeiro
- 10. Dê prioridade às dívidas com taxas de juros altos
- 11. Tenha cuidado com o crédito e só o utilize com consciência
- 12. Crie uma reserva de emergência
- 13. Procure maneiras de aumentar sua renda
- 14. Aprenda a investir
- 15. Monitore suas finanças
Dicas práticas de como se livrar das dívidas
Se você procura como sair do vermelho, o primeiro passo é conhecer dicas essenciais que irão fazer com que seu salário e qualquer outra fonte de renda seja bem administrada em sua casa. Essas dicas têm como principal objetivo definir os pontos básicos de administração financeira em escala doméstica.
Ter princípios bem definidos sobre a gestão de seus rendimentos permite uma série de benefícios, e entre eles está conseguir sair do vermelho. Mas não pense que essa é a única coisa que você ganha por praticar certas dicas, há muito mais vantagens e benefícios em conhecer o básico sobre educação financeira como:
- Evitar cair em novas dívidas;
- Conseguir maior autonomia financeira;
- Adquirir fontes de renda extra seguras;
- Prosperar financeiramente;
- Ter um controle de gastos eficiente.
Separamos abaixo as dicas mais essenciais para você sair do vermelho e não correr mais o risco de ter seus rendimentos comprometidos. Mais do que isso, ao adaptar e aplicar nossas dicas você tem maiores chances de conseguir mais autonomia financeira e uma relação saudável com seu dinheiro.
1. Anote todas as suas dívidas em uma planilha
O primeiro passo para aprender como sair do vermelho é ter uma planilha financeira de controle. Essa planilha serve para entender a proporção da sua dívida e também para controlar seus pagamentos.
É importante que essa planilha tenha, não só todas as dívidas, como outras informações importantes tais como o seu valor, data de vencimento e se implicam em protesto em cartório. Mesmo após quitar todas as dívidas, o hábito de anotar os gastos em planilhas é muito bem-vindo.
2. Consulte seu nome nos birôs de crédito
Birôs de crédito são instituições que cadastram todos seus dados e informações em relação às dívidas negativadas e seu crédito na praça. Eles devem ser consultados sempre que possível para entender se uma dívida resultou no famoso “nome sujo” e quais são os gastos mais urgentes que devem ser pagos com maior rapidez.
3. Defina um orçamento com objetivos de curto, médio e longo prazo
Uma perspectiva completa sobre seu orçamento é fundamental, por isso, é importante analisar todos seus rendimentos em curto, médio e longo prazo e não ser pego de surpresa. Essa visão ampla sobre o orçamento permite que novas estratégias para pagamentos de dívidas sejam montadas e praticadas para quitar todas.
4. Negocie suas dívidas negativadas com os credores
Credores são excepcionalmente abertos a renegociar dívidas e são diversos meios e facilitadores utilizados para que você possa quitar suas contas. Entre as práticas mais recorrentes no mercado para negociar se destacam:
- Parcelamento da dívida;
- Descontos;
- Abolição de todos os juros;
- Abatimentos de diversos tipos.
Mais uma vez, vale a pena consultar certos birôs de crédito e outras instituições que promovem a renegociação e feirão de dívidas. Se quiser, também pode discutir suas dívidas diretamente com seus credores.
5. Participe do Programa Desenrola Brasil
Se você deseja renegociar suas dívidas, um ótimo começo é o programa Desenrola Brasil, cujo principal objetivo é garantir que brasileiros possam ter uma saída segura da inadimplência.
O programa é de autoria do Governo Federal e vem como uma excelente solução para a inadimplência endêmica dos brasileiros. Separamos esse artigo com todas as vantagens do programa Desenrola Brasil! Confira!
6. Pague suas contas em dia
Pode parecer uma dica simples, mas ela faz toda a diferença: pagar as contas em dia é ótimo para conseguir vantagens no pagamento de suas dívidas.
O mercado de crédito olha com bons olhos quem paga suas dívidas antes do vencimento, por exemplo, e oferece facilidades em diversos serviços de crédito. Também é uma forma de praticar a disciplina e autocontrole financeiro.
7. Corte ou reduza gastos de forma inteligente
Quando se procura como sair do vermelho é necessário saber quais gastos cortar de forma eficiente e inteligente. Um streaming, uma compra não essencial, uma festa à noite são alguns exemplos de gastos que podem ser evitados durante o processo de pagamento das dívidas.
Lembre-se que cortar alguns benefícios e diminuir um pouco o padrão de vida hoje pode significar ganhos futuros muito mais proveitosos.
8. Estude sobre educação financeira
Sem educação financeira é muito difícil conseguir pagar todas suas dívidas e, no futuro, evitar cair novamente nesse cenário. Saber como se portar e não ficar no vermelho é fundamental para conseguir viver bem com seu dinheiro e manter uma relação saudável com seus rendimentos.
9. Fique atento às notícias do mercado financeiro
O mercado financeiro oferece aprendizados fundamentais para conseguir lidar com suas próprias dívidas. Ao se manter minimamente ligado nas últimas notícias é possível ficar atento a crises financeiras e com isso ter um pouco mais de cuidado na hora de comprar ou parcelar um bem.
10. Dê prioridade às dívidas com taxas de juros altos
Outro benefício trazido pelo estudo do mercado financeiro e de finanças em geral é ter uma compreensão mais completa de suas próprias dívidas e, com isso, conseguir dar prioridade para dívidas mais caras e com maiores juros.
11. Tenha cuidado com o crédito e só o utilize com consciência
O cartão de crédito é uma ferramenta excepcional, no entanto, é preciso ser utilizado com paciência, consciência e sabedoria. Certamente centenas ou milhares de brasileiros se tornaram inadimplentes devido ao uso incorreto e desnecessário do crédito. Então tome cuidado para não voltar ao vermelho por conta dele.
12. Crie uma reserva de emergência
Mesmo com um estudo constante do mercado e da educação financeira, ainda é possível ser pego por um imprevisto. Para não sofrer com situações inesperadas, é muito recomendado ter uma reserva de emergência. Em certas situações, ter algumas centenas de reais guardados pode fazer total diferença.
13. Procure maneiras de aumentar sua renda
Muitas vezes a resposta de como sair do vermelho está no aumento gradual de sua renda. Com alguns acréscimos mensais, ou até mesmo mais longos que isso, bimestrais ou semestrais, é possível pagar todas as dívidas a longo prazo. Uma forma muito eficiente de sair das dívidas sem comprometer o lado financeiro.
14. Aprenda a investir
E por falar em aumentar sua renda, uma ótima fonte de renda extra são os investimentos. Mas veja bem, aqui ficam recomendados somente os investimentos seguros, geralmente aqueles de renda fixa. Entre os principais estão:
- Tesouro Selic;
- CDB;
- LCI;
- LCA.
Nada de ações e investimentos mais arriscados, em especial no começo quando ainda se procura como sair das dívidas com cuidado. O retorno dos investimentos citados não costuma ser muito, mas é um ótimo começo.
15. Monitore suas finanças
E por fim, uma dica que não pode faltar é monitorar suas finanças de perto e com cuidado. Ao entender como funciona seu orçamento e qual sua relação com as dívidas, pagá-las se torna mais prático e fácil. Lembre-se: você não pode ser inimigo da sua renda e é necessário entendê-la e saber como usá-la de maneira correta.
Com todas essas dicas, você saberá como sair do vermelho e quais os passos essenciais para conseguir uma vida financeira mais rica, prática e próspera. Coloque todos os pontos citados em seu dia a dia e veja como é possível ter uma economia doméstica saudável, com muito mais liberdade. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!
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