Em momentos de crise financeira ou até mesmo quando uma oportunidade única se apresenta, muitas pessoas se veem diante da necessidade de um empréstimo.
No entanto, com tantas opções disponíveis no mercado, como saber qual é a melhor escolha?
Hoje, vamos desvendar o mundo do empréstimo consignado e por que ele pode ser a solução ideal para suas necessidades.
Portanto, veja a seguir como funciona o empréstimo consignado e como contratar.
O que este artigo aborda:
- O que é empréstimo consignado?
- O que é margem consignável?
- Como funciona o empréstimo consignado?
- Quem pode solicitar?
- Quais são os tipos de consignados?
- Empréstimo Consignado para Servidores Públicos (Federal, Estadual e Municipal)
- Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS
- Empréstimo Consignado para Funcionários de Empresas Privadas
- Empréstimo Consignado para Militares
- Empréstimo Consignado para Beneficiários do Auxílio Brasil
- 10 razões pelas quais o empréstimo consignado é a solução ideal para suas necessidades!
- 1. Taxas de juros baixas
- 2. Praticidade no pagamento
- 3. Longo prazo para pagamento
- 4. Sem consulta ao SPC/Serasa
- 5. Valor das parcelas fixas
- 6. Empréstimo sem garantia
- 7. Versatilidade do empréstimo
- 8. Acesso a crédito para aposentados e pensionistas
- 9. Possibilidade de refinanciamento
- 10. Segurança para a instituição financeira
- Como solicitar um empréstimo consignado?
- Quais os cuidados necessários antes de fazer empréstimo consignado?
- Como evitar fraudes?
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual o valor das parcelas é descontado diretamente do salário, pensão ou aposentadoria do tomador do empréstimo.
Este modelo de pagamento proporciona às instituições financeiras uma segurança adicional de que os pagamentos serão feitos, permitindo-lhes oferecer taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
O que é margem consignável?
Margem consignável é o limite máximo que uma pessoa pode comprometer da sua renda mensal com o pagamento de empréstimos consignados.
No Brasil, a margem consignável é de 45% para pensionistas do INSS, já para servidor federal saiu do limite de 35% para 45%, sendo 40% para empréstimo consignado e 5% voltados de forma exclusiva para os gastos ou saques com cartão de crédito consignado,para funcionários CLT a margem é de 40% , já o do BPC é de 35%, sendo 30% exclusivamente para comprometer com os empréstimos.
Esta medida serve para evitar o superendividamento e garantir que o tomador do empréstimo ainda terá uma parcela significativa da sua renda disponível para outras despesas essenciais.
Como funciona o empréstimo consignado?
Como já mencionado, no empréstimo consignado, o valor das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício do tomador do empréstimo.
Isso significa que, ao receber seu pagamento mensal, o valor do empréstimo já terá sido descontado.
O processo de obtenção de um empréstimo consignado geralmente envolve a apresentação de documentos que comprovem a renda e a condição de trabalho ou de recebimento de benefícios.
Além disso, é importante ressaltar, que o teto de juros para empréstimo consignado INSS passou a ser de 1,97% e o de cartão de crédito consignado para 2,89%.
Quem pode solicitar?
São elegíveis para o empréstimo consignado trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Por ter o pagamento do empréstimo garantido diretamente do salário ou benefício, os riscos de inadimplência são menores, o que permite uma maior flexibilidade na aprovação do crédito, contudo é crucial que se atenda às regras de negócio de cada instituição financeira.
Quais são os tipos de consignados?
Ao considerar a opção de um empréstimo consignado, é importante entender que existem diferentes tipos de consignados, e eles são destinados a públicos específicos com condições particulares.
As taxas de juros, os prazos de pagamento e outras características podem variar dependendo do tipo de consignado. Além disso, o processo de aplicação e aprovação também pode diferir.
Neste contexto, é fundamental fazer uma pesquisa cuidadosa e considerar suas necessidades e circunstâncias pessoais antes de decidir qual tipo de consignado é mais adequado para você.
Empréstimo Consignado para Servidores Públicos (Federal, Estadual e Municipal)
Os servidores públicos (federais, estaduais e municipais) têm acesso a um tipo especial de empréstimo consignado com condições bastante favoráveis. Devido à estabilidade de emprego associada à função pública, esses indivíduos são vistos como baixo risco para as instituições financeiras.
As taxas de juros para estes empréstimos, atualmente é de 2,05% ao mês e são geralmente, mais baixas e os prazos de pagamento podem se estender por um período maior em comparação a outros tipos de empréstimos.
Isso significa que as parcelas mensais podem ser mais gerenciáveis, tornando esta uma opção de crédito atraente para muitos servidores públicos.
Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS
Os aposentados e pensionistas do INSS também podem usufruir das vantagens do empréstimo consignado.
As parcelas são automaticamente descontadas do benefício mensal do INSS, minimizando o risco de esquecer um pagamento e enfrentar penalidades ou juros extras.
As taxas de juros para esta categoria é de 1,97% e está entre as mais baixas disponíveis no mercado, tornando-a uma excelente opção para aqueles que precisam de acesso ao crédito.
Empréstimo Consignado para Funcionários de Empresas Privadas
Os funcionários de empresas privadas também podem acessar o empréstimo consignado, desde que a empresa em que trabalham tenha um acordo com uma instituição financeira que oferece essa modalidade de crédito.
As taxas de juros são geralmente mais baixas do que empréstimos pessoais comuns e o prazo de pagamento também costuma ser mais longo, tornando as parcelas mais gerenciáveis.
As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do funcionário, o que simplifica o processo de pagamento.
Empréstimo Consignado para Militares
Os militares, sejam da ativa, reformados ou pensionistas, têm acesso a empréstimos consignados com taxas de juros extremamente competitivas.
A carreira militar é vista como estável, o que confere um baixo risco para as instituições financeiras, permitindo que ofereçam melhores condições de crédito.
Além disso, os prazos de pagamento são mais longos, o que pode tornar as parcelas mais gerenciáveis.
Empréstimo Consignado para Beneficiários do Auxílio Brasil
Os beneficiários do Auxílio Brasil, o programa de transferência de renda do governo federal, também têm acesso ao empréstimo consignado de acordo com a MP 1106/22 e a margem consignável passou a ser de 45%.
Essa opção oferece a possibilidade de obter crédito com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
As parcelas são descontadas diretamente do benefício, o que torna o processo de pagamento mais simples e eficiente.
Essas opções de empréstimo consignado proporcionam acesso a crédito com condições mais favoráveis para diferentes categorias de tomadores de empréstimo.
No entanto, é sempre importante lembrar que um empréstimo é um compromisso financeiro sério e deve ser tratado com responsabilidade.
10 razões pelas quais o empréstimo consignado é a solução ideal para suas necessidades!
Agora que entendemos o que é o empréstimo consignado, quem pode solicitá-lo e como fazê-lo, vamos nos aprofundar nas 10 razões que tornam esse tipo de empréstimo a solução ideal para suas necessidades:
1. Taxas de juros baixas
Em relação a outras modalidades de crédito, o empréstimo consignado tem a vantagem de oferecer taxas de juros mais baixas.
Isso ocorre porque, nesse tipo de empréstimo, o valor das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício do contratante, o que diminui os riscos para o banco ou a financeira.
Essa segurança se reflete em taxas de juros mais atrativas para o consumidor, tornando o empréstimo consignado uma opção mais econômica.
2. Praticidade no pagamento
A praticidade é uma característica marcante do empréstimo consignado. Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante, você não precisa se preocupar com a data de pagamento, pois a parcela já é debitada automaticamente. Isso evita o risco de atrasos e as consequentes multas.
3. Longo prazo para pagamento
O empréstimo consignado oferece um prazo mais estendido para pagamento. Dependendo da instituição e do valor emprestado, é possível ter até 84 meses (7 anos) para quitar o empréstimo.
Isso pode proporcionar maior conforto financeiro para o contratante, pois permite que o valor das parcelas seja menor e mais gerenciável dentro do orçamento.
4. Sem consulta ao SPC/Serasa
Mesmo que você esteja negativado, ou seja, com o nome registrado no SPC ou Serasa, é possível contratar um empréstimo consignado.
Isso ocorre porque, como o pagamento é garantido pelo desconto em folha, as instituições financeiras se sentem mais seguras para liberar o crédito, mesmo para quem possui restrições no CPF.
5. Valor das parcelas fixas
No empréstimo consignado, as parcelas são fixas, o que significa que o valor a ser pago todo mês não muda. Essa previsibilidade facilita o controle financeiro e permite um melhor planejamento das despesas mensais.
6. Empréstimo sem garantia
Ao contrário de algumas outras modalidades de empréstimo, o consignado não exige que você coloque um bem como garantia (como uma casa ou um carro). Isso agiliza o processo e reduz a burocracia, além de não colocar seus bens em risco em caso de inadimplência.
7. Versatilidade do empréstimo
O dinheiro do empréstimo consignado pode ser usado para qualquer finalidade: pagar dívidas mais caras, fazer uma viagem, realizar um sonho de consumo, investir em um negócio, pagar a educação dos filhos, entre outras coisas.
Essa versatilidade torna o empréstimo consignado uma solução adequada para várias necessidades.
8. Acesso a crédito para aposentados e pensionistas
Aposentados e pensionistas do INSS têm acesso facilitado ao empréstimo consignado. Isso é importante, pois muitos bancos e financeiras impõem restrições ao crédito para pessoas mais velhas. No caso do consignado, as condições são as mesmas para todas as idades.
9. Possibilidade de refinanciamento
Se, durante o prazo do empréstimo, você precisar de mais dinheiro, é possível refinanciar o consignado.
Isso significa que você pode pegar um novo empréstimo, com valor e prazo ajustados, pagando apenas a diferença. É uma opção a considerar se suas necessidades financeiras mudarem.
10. Segurança para a instituição financeira
Por fim, vale destacar que o empréstimo consignado também oferece segurança para a instituição financeira.
Como o pagamento é descontado diretamente do salário ou benefício, o risco de inadimplência é muito menor. Isso permite que o banco ou financeira ofereça condições melhores para o cliente.
Como solicitar um empréstimo consignado?
A solicitação de um empréstimo consignado é bastante simples e pode ser feita online, no conforto de casa. Segue um passo a passo de como realizar:
- Pesquisa: Inicie pesquisando diferentes instituições financeiras para encontrar as melhores condições.
- Solicitação: Acesse o site da instituição escolhida e preencha o formulário de solicitação do empréstimo.
- Avaliação: Após enviar sua solicitação, a instituição realizará uma análise de crédito.
- Contrato: Se aprovado, você receberá um contrato para assinar e enviar de volta à instituição.
- Liberação: Com o contrato assinado, a instituição libera o valor do empréstimo na conta indicada.
Quais os cuidados necessários antes de fazer empréstimo consignado?
Antes de contratar um empréstimo consignado, é necessário considerar cuidadosamente a sua situação financeira. Veja alguns pontos a considerar:
- Avalie sua necessidade real de crédito: Empréstimos devem ser tomados com critério e geralmente em situações de necessidade. Avalie se o empréstimo é realmente necessário ou se existem outras alternativas.
- Conheça sua capacidade de pagamento: Lembre-se de que a dívida do empréstimo será descontada diretamente da sua renda. Você precisa garantir que, mesmo com essa dedução, será capaz de cobrir suas despesas mensais.
- Pesquise as condições de diferentes instituições financeiras: As condições para os empréstimos consignados podem variar entre as instituições. Faça uma pesquisa completa e compare as taxas de juros, prazos de pagamento, entre outras condições.
- Leia atentamente o contrato: Antes de assinar o contrato de empréstimo, leia todas as cláusulas e certifique-se de que entende todas as condições, inclusive as possíveis penalidades e encargos.
Como evitar fraudes?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito com uma demanda crescente, e infelizmente isso atrai golpistas. Aqui estão algumas dicas para evitar fraudes:
- Verifique a reputação da instituição financeira: Antes de contratar um empréstimo, pesquise a instituição financeira. Verifique se ela é autorizada pelo Banco Central e procure por avaliações e reclamações de outros clientes.
- Não forneça seus dados pessoais sem verificar: Nunca forneça seus dados pessoais ou informações de segurança a quem entrar em contato com você oferecendo empréstimos. As instituições financeiras legítimas não costumam solicitar esse tipo de informação sem que você tenha iniciado o processo de empréstimo.
- Desconfie de ofertas muito boas para serem verdade: Se a oferta parece muito boa para ser verdade, provavelmente é. As instituições financeiras legítimas não oferecem empréstimos com taxas de juros incrivelmente baixas ou sem verificar sua capacidade de pagamento.
- Não pague nenhum valor adiantado: É ilegal que as instituições financeiras solicitem qualquer tipo de pagamento adiantado para liberar um empréstimo. Se isso acontecer, é provável que seja uma tentativa de fraude.
Seja para quitar dívidas, realizar um sonho ou lidar com um imprevisto financeiro, o empréstimo consignado surge como uma solução prática e vantajosa.
Com juros mais baixos, prazos longos e a facilidade de solicitação, esta modalidade de crédito se destaca como uma excelente escolha. Se você gostou deste conteúdo, não se esqueça de se inscrever em nossa newsletter para mais informações úteis como estas!
Por fim, se você quiser saber mais sobre como funciona o empréstimo consignado, veja o vídeo do canal App Renda Fixa.
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